还款意愿，就是你愿不愿意还钱，一般来说是看征信和大数据筛查的结果，看你有没有逾期，有没有坏账，有没有进入黑名单之类的。

　　一般来讲，你的收入和银行的流水是证明你的第一还款来源的，也就是说你最直接的用来偿还贷款的部分，那么剩下的就是你的资产，也就是说当你还不起的时候，银行有没有办法收回贷款。

　　会的，假设你的还款意愿没有问题，接下来就是还款能力了，没有收入和银行流水，就是没有第一还款来源了，这个时候就要看第二还款来源了，如果你的资产足够覆盖贷款，那么银行也是愿意贷款的，只不过额度、时间、利率上不会太有优势，因为银行如果要收回这笔贷款需要花费更大的代价。